ИП-наймодатель: выбор банка в декабре 2015 года
1,5 года назад мы провели анализ услуг банков с точки зрения ИП-наймодателя. С тех пор многое изменилось: Судостроительный банк и 2Т-Банк лишились своей лицензии, целый ряд банков предложили специальные тарифы и услуги для малого бизнеса, а другие – изменили ранее установленные комиссии. Пришло время еще раз посмотреть на рынок, тем более что для ИП важны как надежность банка, так и низкие тарифы – в условиях кризиса никто не хочет переплачивать за ненужные банковских услуги, «за воздух».
Еще раз перечислим наши критерии – они ориентированы прежде всего на ИП-арендодателя/наймодателя, но возможно подойдут и некоторым другим клиентам:
- Тарифы РКО: минимальная сумма в год при объеме платежей 1-3 в месяц (не считая налоговых платежей, обрабатываемых бесплатно);
- Корпоративная пластиковая карта ИП или удобный/бесплатный перевод на пластиковую карту физлица;
- Участие банка в Системе страхования вкладов – обязательно!
- Дистанционное обслуживание: интернет-банк, мобильный банк.
- Дополнительные услуги (выезд менеджера для открытия счета и т.п.) – желательно.
Сберегательный банк РФ (СБРФ, Сбербанк) по-прежнему оказывает услуги для ИП. Мы советуем обратить внимание на тариф «Минимальный»: за 1400 рублей в месяц клиент получает возможность совершить 5 платежей, внести наличные через устройства самообслуживания в размере до 50 тысяч рублей и использовать интернет-банк «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн».
ВТБ24, еще один государственный банк, также открывает счета для ИП. Здесь интересен пакет «Стартовый» (3500 рублей, включая открытие счета и 20 платежей), но он может использоваться клиентом в течение 1-го месяца. В дальнейшем может использоваться тариф «Торговый» (2800 рублей и 25 платежей). Однако для ИП с 1-2 платежами в месяц это – не очень рациональный выбор.
Альфа-банк, один из крупнейших частных банков России, может быть приемлемым выбором.
- Банк предлагает несколько пакетов тарифов РКО, но для ИП, занимающегося арендой/наймом, могут подойдет два:
— Стартап: годовое обслуживание 9810 рублей (при условии оплаты за 12 месяцев; при оплате помесячно – 1090 рублей в месяц). При отсутствии оборотов ежемесячная комиссия за РКО не взимается. Первые 5 межбанковских переводов в месяц будут бесплатными, но все последующие – уже по 250 рублей (!). Платежи юрлицам внутри Альфа-банка (а значит и за услуги «Правильной Аренды») проводятся без комиссии. Дополнительно оплачиваются комисси за внесение (0,28%) и снятие (от 2,2%) наличных.
— Электронный: годовое обслуживание 11610 рублей (при условии оплаты за 12 месяцев; при оплате помесячно – 1290 рублей в месяц). Стоимость межбанковского перевода – 16 рублей. То есть этот тариф рассчитан на большее количество платежей в месяц.
- Карта к расчетному счету, для снятия и внесения наличных – AlfaCash. Первая такая карта к счету выпускается бесплатно, но стоимость ежемесячного обслуживания – 299 рублей. По карте Alfa Cash ней нельзя оплачивать услуги (только снимать и вносить деньги). Для оплаты услуг в торгово-сервисных предприятиях или через интернет надо отдельно выпускать корпоративную карту.
- Возможен выезд менеджера для открытия счета – не обязательно приезжать в банк.
- Дополнительные бонусы – сертификаты на юридическую консультацию и рекламу в Яндекс.директ. Первое может быть полезно для арендодателей; реклама может пригодится в другом бизнесе.
Вестабанк – динамичный банк, предлагающий ориентированные на малый бизнес тарифы. Мы предлагаем обратить внимание на тариф Startup;
- Открытие счета бесплатно, заверение комплекта документов в банке обойдется в 300 рублей, а подключение к Интернет-банку – 1000 рублей.
- Ежемесячная плата за ведение счета не взимается; стоимость одной платежки при направлении через Интернет-банк – 50 рублей.
- Если использовать этот счет в качестве «запасного», не осуществляя по нему операций в течение года, то Банк будет взимать ежемесячную комиссию – 300 рублей в месяц.
Май 2016 г. открыто ИП для сдачи в аренду квартиры.
Обязательно ли открывать расчетный счет в банке? Или можно использовать БСО?
И какой вариант на данное время самый оптимальный.
Всего то одно внесение оплаты в месяц и все. а за “обслуживание” по полной.
В Сбербанке, да есть тариф “Минимальный” стоит 1500 руб в месяц. НО ОТКРЫТИЕ СЧЕТА 2400 руб плюс подключение к “Сбербанк бизнес онлайн” 960 руб (((
Расчетный счет ИП открывать не обязано. Использование по всем правилам отпечатанных Бланков Строгой отчетности, на текущий момент, один из разрешенных для ИП способов совершения кассовых операций.
Оптимальность варианта надо оценивать для вашего конкретного случая. Можете обратиться к нам за консультацией. Расчетный счет можно открыть не только в Сбербанке. Например, у нас есть партнерский банк «ВестаБанк», в котором на тарифе «Стартер» нет ежемесячной платы. При открытии счета требуется около 2,5 тысяч рублей для получения ключей на защищенном носителе.
Спасибо, открыла счет в Веста-банке “Старт ап” с подключением к интернет-банку. Все верно ежемесячной платы нет, при открытии всего 1300 руб. И то спишут их тогда, когда придет первый платеж на мой счет. Плюс бесплатно оформили дебетовую карточку физического лица для бесплатного перечисления со своего счета на эту карту. Что еще нужно для счастья?)) Еще раз спасибо за информацию.
Да, после отзыва лицензии у Cудостроительного банка перешел в Банк Aвангард, обслуживание вполне устраивает, Интернет-банк, правда, чуть мудренее, чем в СБ банке, но разобраться вполне можно. Абонентская плата 500 руб. в месяц.
нет больше СБ , отозвана лицензия
Может стоит посмотреть на Российский капитал?
Самому интересно где лучше, так как скоро хочу открыть ИП, но пока в этом ничего не понимаю.
СБ банк отлично работал почти до конца 2014. Перед Новым годом стал задерживать платежки, а после санкций ЦБ на этой неделе и вообще деньги зависли. Срочно ищу другой банк. Промсвязьбанк предлагает более дешевые тарифы для ИП (при оплате за год) , чем другие банки. Но таких выгодных как в СБ, больше в крупных банках нет.
Спасибо за полезную статью! Я начинающий ИП-арендодатель, долго анализировала предложения многих банков и в итоге остановила свой выбор на Судостроительном банке. Счет действительно открывают за одно посещение, минимум расходов на открытие и сопровождение, более того есть возможность через банк на месте сделать выписку из ЕГРИП в электронном виде, а карточку с образцами подписи и печати может заверить сотрудник банка. Т.о., минимум документов и максимум удобства! Уже успела оценить простой и удобный интернет-банк. Поэтому благодарю за ценную информацию!
С уважением, Мария
Вячеслав, спасибо за внимание к нашему порталу, и ваш комментарий по поводу Судостроительного банка! Очень важно, чтобы у индивидуального предпринимателя были доступные варианты по обслуживанию счета, а также – выбор банков, предоставляющих такие условия.
После праздников наши сотрудники изучат тарифы этого банка, и если не будет связанных с ними вопросов – мы добавим банк в таблицу.
С уважением, Ольга,
редактор сайта
Коллеги, доброго дня.
Добавьте в расчет Судостроительный банк с тарифом Базовый. Как ИП пользуюсь р/с этого банка в Москве в течение двух лет. Без ежемесячной платы, Интернет-банк устраивает. С уважением, Вячеслав
Спасибо,Ольга за ваши ответы…
Татьяна, уплаченные страховые взносы можно вычитать из суммы 6% налога целиком (то есть, 6% налог ИП без сотрудников имеют право уменьшить на 100% уплаченных взносов). То есть, все выглядит не так плохо. По этой ссылке https://moskvarenta.ru/servisy-portala/tax-legalform-calculator/ налоговый калькулятор считает самый дешевый вариант по налогам на доход арендодателя. Банковские расходы не включены в этот расчет, но если вы их знаете, то можете просто прибавить сверху.
С уважением, Ольга, редактор сайта
Так что же лучше для арендодателя быть И.П. или платить 13%? Везде предлагают стать И.П. по УСН платить 6%,но нигде не говорится о суммах в банк,которые надо уплачивать.По вашему сравнит. анализу лучше иметь дело с банком 24…Но с повышением страх. взноса до 35.665руб. и с последующим повышением страх.взноса в следующ.годах выгоднее платить 13%-меньше мороки-поеду закрывать И.П.