Это обзор был подготовлен в 2012 году. Актуальное сравнение по состоянию на октябрь 2014 г. Вы можете посмотреть здесь.

Какие банковские услуги для арендодателя-ИП важны

Что для нас с Вами действительно важно? – Список позволит выбрать банк, а в банке – состав услуг.
ВАЖНО: некоторые банки сейчас перешли на систему тарифных планов, которые уже включают фиксированный набор услуг. Это немного похоже на тарифные планы мобильных операторов. Сопоставьте этот перечень с тарифным планом или попросите помощи у консультанта в банке.
• Открытие и ведение счета ИП. Это стандартная базовая услуга. Без нее, как говорится, никуда.
• Информация о поступлении денег на счет ИП. Вам наверняка захочется узнать об этом, не приходя в банк. Это может быть Интернет-банк или рассылка выписок по электронной почте. Некоторые банки предоставляют информацию по телефону, с авторизацией по кодовому слову.
• Платежи со счета. Решите для себя: готовы ли Вы ходить в офис банка с бумажными платежными поручениями или Вам необходим Интернет-банк. Платежей будет немного: один налоговый платеж в квартал, несколько обязательных платежей в год и ежемесячный перевод со счета ИП на счет физического лица.
ВАЖНО: банковский счет Индивидуального предпринимателя следует использовать для платежей, связанных с предпринимательской деятельностью (ссылка). Чтобы потратить деньги на личные цели, их надо перевести на счет физического лица или снять наличными .
ВАЖНО: хотя счет ИП теперь и находится под защитой Системы страхования вкладов, для того, чтобы вам было удобно использовать денежные средства, полученные от арендаторов, мы настоятельно рекомендуем после получения арендной платы на ИП переводить средства на счет физического лица. На счете ИП необходимо оставить сумму для оплаты услуг банка, а также можно оставить «резерв» для оплаты налогов и других платежей, связанных с предпринимательской деятельностью.
А вот эти услуги являются дополнительными:
• Внесение и снятие наличных. Мы рекомендуем арендодателю выбрать для себя одну из моделей: физлицо, ИП со счетом или ИП без счета. Если выбрали ведение со счетом, то ведите все по безналу. А если очередной арендатор предпочитает наличные, то принимайте оплату наличными, приходуйте и списывайте ее так, как это описано в статье «Прием арендной платы наличными, документальное оформление». А когда надо платить налоги – внести на счет необходимую сумму наличными из кассы и оформите платежное поручение.
• Карта ко счету ИП. К сожалению, к счету ИП нельзя открыть «обычную» пластиковую карту. Большинство банков вообще не открывают карту ко счету ИП. Возможно, банк будет готов открыть вам корпоративную карту. С нее можно оплачивать услуги, но мы не рекомендуем использовать ее для оплаты личных расходов. и необходимо оплатить годовое обслуживание. За выпуск карты и дополнительные сервисы (SMS-информирование) банк взимает годовую комиссию. Снятие наличных с использованием карты и получение мини-выписки также могут облагаться комиссией.

ВАЖНО: проконсультируйтесь в Вашем банке по поводу условий для карты к счету ИП.

Расходы на услуги банка.

Конечно, мы хотим, чтобы услуги банка стоили они как можно меньше. Но заплатить все-таки придется.
ВАЖНО: оплата за некоторые услуги списывается банком автоматически со счета ИП. Надо сохранять на нем необходимую сумму. Иначе банк не сможет списать оплату за свои услуги и может, например, временно отключить Вас от Интернет-банка.
Услуги, которые надо оплатить один раз:
• Открытие счета. Некоторые банки готовы открывать счет ИП бесплатно, но как правило за это с Вас возьмут комиссию. Вам также потребуется оформить банковские карточки: их можно заверить у нотариуса, а можно непосредственно в банке – это платная услуга.
• Чековая книжка. Если Вы планируете снимать деньги со счета ИП наличными, то необходимо оформить чековую книжку. Эта услуга также платная, но одной чековой книжки хватит надолго.
• Подключение к сервису Интернет-банк. Банк может взять комиссию за подключение. Также при подключении сервиса банк также может потребовать оплатить электронный ключ (токен или другое устройство).
Услуги, которые придется оплачивать регулярно:
• Ведение счета ИП. Банк может периодически, как правило ежемесячно или ежегодно, взимать комиссию за ведение счета ИП. Она может оказаться отнюдь несимволической – 1000 рублей в месяц и более, но в некоторых банках она умеренная, до 500 рублей. Некоторые банки не взимают комиссию при отсутствии операций по счету. Уточните в банке, что он понимает под операцией: только списания или зачисления тоже.
• Интернет-банк для доступа к счету ИП может оплачиваться дополнительно к оплате услуг по ведению этого счета. Как правило, это ежемесячная или ежегодная оплата.
• Платежи со счета ИП. За каждое платежное поручение банк может взимать комиссию. Эта комиссия может быть различной, в зависимости от того, поступило платежное поручение в бумажном формате или через Интернет-банк. Если Вы придете в банк и попросите операциониста самостоятельно «набить платежку вот по этим реквизитам», будьте готовы к тому, что за оформление документа с Вас возьмут дополнительную комиссию. За проведение налоговых платежей и платежей в Пенсионный фонд комиссия как правило банком не взимается. Выясните в банке, во сколько вам обойдется один перевод со счета ИП на свой собственный счет физического лица.
• Снятие наличных со счета ИП и внесение наличных на счет ИП могут облагаться комиссией. Однако мы предполагаем, что эти операции придется выполнять только в очень редких случаях.
ВАЖНО: мы советуем всегда выбирать из нескольких банков. Узнайте и выпишите для каждого банка стоимость услуг за месяц и стоимость услуг, которые надо оплатить однократно. После этого принимайте решение.

Идеальный банк для арендодателя.

Идеальный банк для арендодателя мы видим таким:
• Комиссия за открытие счета отсутствует или символическая.
• Комиссия за ведение счета тоже отсутствует или символическая.
• Платежи со счета ИП на счет физического лица производятся на основании постоянного поручения: как только деньги от арендатора пришли, они автоматически переводятся на счет физического лица. При этом комиссия за переводы внутри банка не взимается.
• Физическому лицу открывается счет с пластиковой картой и SMS-информированием по ней. Как только деньги пришли, арендодатель узнает об этом.
• Для доступа к счету физического лица есть Интернет-банк. Через него можно оплатить коммунальные услуги, а также получить коммунальные счета и проконтролировать оплату счетов арендатором.
Должны огорчить: мы пока не нашли такого банка. Как найдем – обязательно об этом сообщим.
Если вы нашли такой или похожий, напишите об этом .
ВАЖНО: Если кроме сдачи в аренду Вы как ИП осуществляете и иную деятельность, то критерии выбора банка могут быть совсем другими. В этом случае универсальный совет дать нельзя.

Какой банк подходит вам? Сравнительный анализ условий Сбербанка, Связной Банк и Банк 24!